Ипотеки бояться не нужно, главное в этом вопросе - знать, как правильно ее платить.
Ипотечный кредит выгоден, так как:
- извлекается выгода из роста стоимости квартиры;
- проценты по накопительному депозиту в основном меньше издержек на аренду жилья, арендная плата больше процентов по ипотеке;
- можно сразу переехать в лучшую квартиру;
- при неуплате банк не сразу выселяет заемщика. В такой ситуации может быть предложена отсрочка или обеспечение более простым жильем из уже выплаченных средств.
На небольшой срок ипотеку брать не выгодно. Например, заемщик берет 50 000 на 10 лет под 11% в месяц. В таком случае он будет платить 689 долларов в месяц. Если срок - 20 лет при ставке 11,5%, то ежемесячно нужно платить 533 доллара. Предпочтительнее брать ипотеку на больший срок и возможности выплатить досрочно. Лучше выбирать минимальные платежи для подстраховки, а платить их большими суммами и досрочно. Самый большой срок кредитования предоставит возможность оформить ипотеку на максимальную сумму.
Схемы погашения ипотеки:
- заемщикам, для которых более актуальна максимальная сумма кредита, следует выбирать аннуитетные платежи;
- дифференцированный платеж больше подойдет тем, кто хочет потратить минимум денег, однако при этом имеет достаточный доход для свободы выбора.
Выгодно ли досрочное погашение
Банки не приветствуют досрочное погашение ипотечного кредита, нередко вводя за это штрафы. Однако даже с уплатой всех штрафов досрочное погашение кредита полностью выгоднее соблюдения платежного графика. Это касается и частичного досрочного погашения: заплатить штраф выгоднее, так как он уплачивается единожды. Основной долг при этом уменьшается, на него начисляется меньше процентов.
Погасить ипотечный кредит досрочно выгодно из-за того, что:
- размер обязательного ежегодного страхового взноса зависит от величины основного долга;
- быстрее можно более свободно распоряжаться квартирой;
- заемщики, имеющие официальную зарплату, могут получить налоговый вычет на объект недвижимости и 13% от суммы процентов, которые уже выплачены. Сэкономленные средства возможно потратить на досрочное погашение или попробовать получить с них дополнительный доход.
