Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Сбербанк

Общие условия по страхованию

Страховка по кредиту является страховым продуктом, идентичным ОСАГО или страхованию от ущерба имущества, направленным на страхование человеческой жизни и ответственности перед кредитором (банком) заемщика.

Если застрахованный заемщик, в соответствие с этим, лишается работы или трудоспособности, или умирает, страховая компания отвечает по его обязательствам перед банком. Цена страховки пропорционально увеличивается увеличению цены кредита. Банковская и страховая системы устроены таким образом, что в убытке не остаются, даже в случае, если большинство застрахованных заемщиков теряют дееспособность.

Страхование кредита осуществляется от:

  • получения инвалидности;
  • тяжелой болезни;
  • потери работы;
  • ухудшения финансового состояния;
  • гибели заемщика.

Если оформляется потребительский кредит любой формы (сюда входит автокредит), оформляется страхование только жизни и ответственности. Когда выдается ипотека в сбербанке или иной залоговый кредит, то помимо жизни страхуется закладываемое от порчи имущество.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Причины страхования кредита

Любой банк своей целью ставит максимальную свою безопасность от невыплат по кредитам. По статистике, в России долговая дисциплина за 2016 год на очень низком уровне, на этой почве финансовые учреждения навязывают всем заемщикам страховки любых типов и прочие дополнительные услуги. На самом деле, своих клиентов ставят в более выгодное для себя положение, так как оплачивается двойная сумма.

Большинство крупных российских банков открывают собственные страховые компании, которые становятся автоматически частью их холдингов.

Страховой бизнес остается выгодным. Таким образом, с одного клиента банк берет завышенную сумму, маскируя это – и ссудный процент за использование чужих денег и сумму страховки за услуги, которые с точки зрения полезности являются сомнительными. Страхование кредита заемщику практически не приносит выгоду, так как полная кредитная стоимость сразу увеличивается на стоимость страховки, поэтому полезность под большим вопросом.

Кредит выдается работающим гражданам, поэтому без работы сидеть они не будут долго. Инвалидность получают в редких случаях, тем более, что ограничивается возраст выдачи кредита, а нарочно получать инвалидность никто не будет. Если заемщик умирает, то в право наследования могут не вступать, и никто не унаследует оставшиеся долги. Страхование кредита практически никому не пригодится в реальной жизни.

В Сбербанке страхование кредита можно разделить на следующие типы:

  • от получения любой группы инвалидности;
  • от увольнения;
  • от гибели заемщика;
  • страхование от порчи имущества.

Стоимость и сроки страхования

Самым важным вопросом, помимо вопроса, как вернуть в Сбербанке страховку по кредиту , является вопрос, на какую сумму заемщик должен располагать и какие сроки оформления страховки.

Сроки страхового полиса абсолютно идентичны срокам кредитного договора, к примеру, если сроки кредитования составляют 3 года, то на 3 года оформляется страховой полис.

У Сбербанка имеется как своя собственная страховая компания (Сбербанк Страхование), так и дополнительно около 30 страховых компаний-партнеров. Данный компаний можно получить непосредственно в отделении Сбербанка или на сайте (http://www.sberbank.ru/).

У каждой страховой компании действуют совершенно разная тарифная и процентная ставка, но ориентирование идет на единую компанию Сбербанк Страхование, ее в первую очередь Сбербанк активно предлагает своим клиентам. Но клиент должен знать, что у него есть полное право выбирать любую другую страховую компанию, которая понравится и с которой Сбербанк может не сотрудничать.

Стоимость страхования по кредиту:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% в год от стоимости кредита + множество платных дополнений к базовому тарифу;
  • страхование жизни от стоимости кредита от 0,30 до 4% в год + платные дополнения к базовому тарифу;
  • страхование от онкологии от 0,10 до 1,7% + платные дополнения;
  • страхование залога от суммы кредита от 0,70% в год + платные дополнения к базовому тарифу;

Страховая сумма зависит напрямую от размера процентной ставки за услуги и от размера кредита. Чем сумма кредита больше, тем страховка обойдется дороже. К самому заемщику каких-либо требований, если он желает оформить на кредит страховку в Сбербанке, у банка нет и быть не может. От заемщика требовать нечего, так как в интересах банка ему навязать. А вот требования у банка к сторонней страховой компании есть (случае, если заемщик отказывается воспользоваться услугами страховой компании Сбербанк Страхование или иной из 30 компаний-партнеров). Банку во вред отдавать заемщика с долей страховику, с которым не выстроены взаимовыгодные отношения.

Требования к сторонней страховой компании:

  • от 3 лет опыт работы на рынке страхования;
  • соблюдение законов и норм Российской Федерации;
  • официальная лицензия государственного образца;
  • у компании отсутствуют долги перед бюджетом;
  • отсутствуют судебные процессы в отношении страховой компании, влекущие снижение на 10% и более собственных капиталов;
  • и другие требования на общепринятом уровне.

Документы для оформления страховки

Необходимо собрать документацию для оформления на кредит страхования.

Все что понадобится клиенту, это:

  • паспортные данные копия и оригинал;
  • документация на недвижимость.

Для того чтобы кредит в Сбербанке застраховать, не нужно иметь дополнительных справок, это не то же самое, что оформление возврата страховки после выплаты в Сбербанке кредита. Эта процедура гораздо проще.

Общий процесс:

  • выбирается в Сбербанке кредитный продукт;
  • изъявляется желание приобрести страховку на стадии переговоров с кредитными менеджерами (и весь процесс кредитного одобрения тут же упрощается);
  • получается одобрение от банка по кандидатуре человека;
  • выбирается одна из банковских страховых компаний-партнеров или Сбербанк Страхование, а также человек имеет право привлечь страховую стороннюю компанию;
  • подписывается договор с ней;
  • оплачиваются услуги;
  • банковский сотрудник все это к кредитному договору прикрепляет.

Особенности страховки (негативные стороны)

  • при оформлении в Сбербанке потребительского кредита получение страховки не является обязательным;
  • но за Сбербанком остаются все права отказать заемщику в выдаче кредита (здесь между законодательством и жизнью есть основное противоречие);
  • а при оформлении ипотеки, гражданин обязан застраховать от порчи объект недвижимости по законодательству;
  • заемщик имеет право вернуть досрочно по кредиту страховку Сбербанку, не дожидаясь окончания ее действия, но если прошло больше 30 дней, то ему возвращается от стоимости страховки только 50% или пересчитывается по оставшимся дням сумма возврата;
  • происходит возврат страховки по кредиту банка в соответствии с положениями ГК РФ;
  • имеется право предъявить отказ от страховки по кредиту, даже после одобрения кредита в течение 1 месяца с момента оформления договора, и есть возможность без изменения условий кредитования произвести «возврат» услуги.

Как поступить при навязывании страховки Сбербанком

Навязывание любым банком страховки по кредиту не является законным. И в данном случае руководствоваться нужно статьей ГК РФ № 958, гласящей, что финансовые учреждения не могут навязывать страхование заемщика жизни и здоровья, не имеют право заемщиков штрафовать в случае отказа с применением прочих санкций. К самому банку могут применяться санкции.

Из закона также следует, что за заемщиком остается право вернуть полную стоимость страхования, если с момента кредитного оформления не прошло больше 30 дней, а когда с момента оформления проходит больше 30 дней, но еще не истек срок действия страхового полиса, то от стоимости страховки возвращается только 50% .

Когда речь идет об ипотеке – налоговом кредитование, закон заемщика обязывает закладываемую недвижимость страховать (ГК РФ № 102 статья 31), и не получится отказаться от страховки.

Если Сбербанк начинает навязывать заемщику страховку, а он не знает, как грамотно, без ущерба себе поступить, то просто следует отказаться от ее оформления, основываясь на 958 статьи ГК РФ.

В случае, пришлось оформить страховку, то есть возможность начать судебные тяжбы со Сбербанком, но это долгая и затратная процедура. А если идет отказ от страхования кредита и банк в отместку отказывает в выдаче кредита, в таком случае заставить банк одобрить кредит не получится.

Возврат денег за страховку

Не всегда заемщик способен вернуть денежные средства за страховку. Их Сбербанк возвращает, если с момента оформления договора кредитования прошло не больше 30 дней. Когда проходит больше 30 дней, но срок не закончился действия полиса, то возвращается только 50% стоимости, а так же возвращаются деньги за страховку в случае частично или полного досрочного кредитного погашения (что на положения о возврате страховой стоимости не влияет).

Алгоритм действий при возврате в Сбербанке денежных средств:

  • Берется листок бумаги А4 и пишется заявление на возврат страхования по кредиту Сбербанка на имя страховой компании, оказывающей заемщику услугу, в двух экземплярах;
  • Собираются необходимые документы;
  • Подается заявление и документация напрямую в офис страховой компании, а если обслуживание проходит в Сбербанк Страхование, то это можно сделать через любое отделение Сбербанка;
  • Сотрудник банка обязательно должен поставить отметку на предоставленном бланке заявления;
  • Ожидается подтверждение от банка, это займет некоторое время;
  • Если заявление не приняли и утверждают, что они не имеют компетенции, то необходимо подавать жалобы во все инстанции (начиная от начальника отделения Сбербанка или директора страховой компании, затем идет Роспотребнадзор, Прокуратора и ЦБ РФ);
  • если заявление было принято банком, но деньги все равно отказываются возвращать, то все равно нужно отправлять жалобы во все ведомства.

Как после получения кредита отказаться от страховки

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней, то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита возврат страховки в Сбербанке по сравнению с другими случаями страховых возвратов намного чаще актуален. Это объясняется тем, что вы досрочно погасили кредит, страховой полис заемщику больше не нужен ,а до окончания его действия может быть еще год. За ненужную уже услугу гражданин захочет вернуть денежные средства, для этого необходимо:

  • ознакомиться с кредитным договором, желательно при помощи юриста (в большинстве случаев договор составляют так, что обходится действие 958 статьи ГК РФ, а страховку вернуть не получится даже через судебные инстанции);
  • если договор правильно составлен, то выясняется название страховой компании, где приобретается страховка;
  • пишется заявление на страховой возврат на имя данной страховой компании;
  • прикрепляется необходимая документация на возврат страховки;
  • отправляется все это либо с уведомлением о вручении по почте (если заемщик живет в удаленном регионе), или лучше лично подать в офис страховой компании эти документы;
  • обязательно нужно убедиться в том, что сотрудником страховой компании проставлена на заявлении отметка о получение;
  • если сотрудниками страховой компании отказываются принять заявление, то пишется жалоба на имя директора компании, ссылаясь на ст. 958 закон ГК РФ;
  • если директор страховой компании отказывается принять заявления или вообще компания отказывается возвращать денежные средства, то пишется жалоба на эту компанию в Роспотребнадзор, в ЦБ РФ и в Прокуратуру (которые выдают страховым компаниям лицензии).

Документация на страховой возврат

Для осуществления возврата страховки после выплаты в Сбербанке кредита, необходимо предоставить в страховую компанию необходимые документы, которые доказывают факт покупки страховки и факт получения кредита.

Документация на возврат страховки (как при обычном отказе в течение 30 дней от страховки, так и при возврате страховки в досрочном погашении кредита):

  • оформленное в произвольной форме заявление на страховой возврат по кредиту Сбербанка на имя страховой компании;
  • копия личных паспортных данных;
  • копия договора кредитования;
  • справка по форме банка об отсутствие задолженности.

Сумма возврата по страховке

Суммируя все, что в данной статье изложено и выводы законодательной базы, как при обычном возврате страховки (если сразу он осуществляется), так и в случае страхового возврата при досрочном погашении в Сбербанке кредита, следует:

  • если заемщик напишет в течение 30 дней заявление на возврат со дня оформления кредитного договора, то ему возвращается полная стоимость страховки;
  • если заявление подается в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то в большинстве случаев оформляется возврат 50% стоимости страхового полиса;
  • если подано заявление с даты заключения договора намного позже 3-х месяцев, то расчет суммы возврата страховки происходит пропорционально дням, в течение которых клиент пользовался услугами страхования;
  • во всех случаях теряется от стоимости страхового полиса 13% подоходного налога.

Заявление на страховой возврат

Заявление на возврат в Сбербанке страховки по кредиту клиент может подать в любое время и в любые сроки в течение действия страхового и кредитного договора (законом это разрешается). И как выше изложено, сроки подачи повлияют исключительно на размер возвращаемой суммы.

Также следует заявление оформить в двух экземплярах – один отдается в банк, на другом сотрудником банка ставится отметка о его принятие и отдается обратно заявление.

Правила заполнения заявления в Сбербанк:

  • пишется КОМУ в правом вернем углу, (название страховой компании, фактический адрес с реквизитами);
  • пишете ОТ КОГО в правом верхнем углу ниже (ФИО заявителя);
  • пишется Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в шапке;
  • описывается в тексте заявления своя ситуация, упоминается номер кредитного договора, когда заключался, когда заканчивается и так дальше;
  • указывается стоимость и размер страховки по кредиту;
  • указывается пожелание, указывается причина и основание вашего пожелания, ссылаясь на закон;
  • указывается для получения возврата личный номер счета;
  • под текстом в заключение указываете личные контактные данные, адрес с почтовым индексом;
  • ставится подпись и расшифровка;
Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Это подробное описание того, как грамотно оформить заявление в Сбербанк для получения возврата страховки или отказа от нее.



Ваш комментарий

семнадцать + семнадцать =