Банковским структурам важно работать с добропорядочной клиентурой, ведь каждая просроченная задолженность — упущенная выгода, появляющаяся вследствие вывода денежных средств из оборота. Любая финорганизация имеет так называемый «чёрный список должников» с испорченными досье заёмщиков. Формируется список неблагонадёжных клиентов в каждом учреждении по-разному, но принципы создания похожи. Главное предназначение подобной информации — обеспечение защиты банка от сотрудничества с неблагополучными заёмщиками.
Как и зачем происходит обмен информацией?
Основной принцип составления списка непорядочных заёмщиков — занесение информации о допустивших просрочки. И попадает неплательщик сюда с первого дня просроченного долга. Списки не передаются из одного банка в иной. Есть такое понятие, как банковская тайна, поэтому часть информации нельзя передавать без письменного согласия клиента. Для обмена кредитными используется:
- обращение в Бюро кредитный историй;
- запрос справок от заёмщиков, бравших кредиты в других банках;
- неофициальный вариант — получение сведений из других банков о неплательщиках сотрудниками службы безопасности банка-кредитора.
Пресловутые «списки» и существуют, и нет. Каждая кредитная структура учитывает операции в определённой компьютерной программе. Здесь же есть база данных, в том числе содержится информация по каждому физическому либо юридическому лицу-клиенту банка. Программы могут носить любые названия, а вот функциональные возможности таковых примерно одинаковы. Здесь возможно сформировать кредитное досье по заданному физлицу, ИП либо юрлицу, просмотреть количество оформленных займов, качество обслуживания кредитной задолженности.
Еще о Кредитных Историях на CCREDITOR.RU:
- 6 способов проверить кредитную историю + 1 бесплатный
- Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
- Как узнать кредитную историю через ГосУслуги?
- Кредитные истории физических лиц: черный список
- Сколько лет храниться кредитная история в БКИ
- Код субъекта кредитной истории: как узнать?
На базе полученных из программы сведений анализируется история отношений кредитора с кредитополучателем, составляется впечатление о добросовестности клиента, объёмах выданных взаймы средств, количестве используемых продуктов банка и прочее. На основе анализа движения средств по расчётным счетам выносятся предположения относительно связанности действий предприятий, ИП и физлиц.
Предприятия либо физлица с длительными просрочками платежа или текущей задолженностью попадают в «стоп-листы»/«чёрные списки» кредитного учреждения. Это означает резкое сокращение списка услуг, оказываемых банком данным клиентам. Тем, кто указан в «стоп-листах», не выдадут кредит. Не смогут получить кредитные деньги и предприятия, учредители которых либо взаимосвязанные лица (физические или же юридические) есть в «стоп-листах».
Для исключения из рядов неугодных банкам лиц достаточно полностью погасить кредитные обязательства перед банком (банками). В зависимости от степени «злостности» нарушений, которые стали причиной попадания в «чёрные списки», перед соискателем рано или поздно откроются возможности кредитования и использования более широкого спектра предложений банковских структур.