Теперь пройти процедуру банкротства могут не только юридические лица, но и обычные граждане. Ежемесячно в России выносится тысячи решений по делам о банкротстве физических лиц. Однако эту процедуру можно назвать неоднозначной, так как, с одно стороны, она помогает избавиться от долгового бремени, а с другой, пройдя через нее, гражданин рискует потерять все свое имущество. Так что же такое процедура банкротства, помогает ли она в реальности избавиться от долгов? Об этом вы узнаете, прочитав отзывы о банкротстве физических лиц от тех, кто прошел через эту процедуру.

О процедуре банкротства

Для признания физического лица банкротом арбитражный суд должен признать его финансовую несостоятельность, которая и является причиной неисполнения его долговых обязательств.

Любой гражданин РФ имеет право начать процедуру банкротства. Его долг перед официальными организациями должен быть более 500 тысяч, а просрочка по долгу – более 3 месяцев. Также инициаторами начала процедуры банкротства может стать сам кредитор либо Федеральная налоговая служба, которая является в этом случае уполномоченным органом. Данные положения четко прописаны в Федеральном законе №213, который разделяет случаи, при которых гражданин вправе добровольно подать заявление в суд, а когда он обязан это сделать.

Перечень случаев

Ниже приведен перечень случаев, когда гражданин может объявить себя банкротом.

• Физические лица и индивидуальные предприниматели могут самостоятельно объявлять себя банкротами. Должна иметься задолженность в объеме от 500 000 рублей за период более 3 месяцев. Как показывают отзывы о банкротстве физических лиц от тех, кто прошел через эту процедуру, инициатором банкротства может стать кредитор либо сам должник. В таком случае инициирование процедуры начинается с момента подачи соответствующего заявления в суд. Подавать заявление о банкротстве в суд можно не чаще одного раза в пять лет.
• Гражданин может быть признан банкротом исключительно на основании решения суда. В таких случаях заявление принимается и в тех случаях, когда долг оказывается менее 500 тысяч рублей. Однако дело будет открыто, когда размер долга превысит стоимость имущества должника. В подобных случаях банкротство является не единственным вариантом решения проблемы. Суд может принять решение о реструктуризации долга. В таком случае будут изменены условия займа, его сроков и условий погашения. Обычно увеличивается срок кредитования, что дает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей. Еще один вариант – конфискация имущества. Как показывают отзывы о банкротстве физических лиц от тех, кто прошел через эту процедуру, это возможно только, когда кредит выдавался под залог имущества. Имущество будет распродано на аукционах, а вырученная сумма будет отдана кредитору. Если должник и кредитор найдут общий язык и смогут договориться друг с другом без дальнейшего обращения в суд, то может быть принято мировое соглашение.
• Финансовый управляющий вправе принять решение о банкротстве должника. Если суд признает должника банкротом, то все права на имущество, которое есть у должника, передаются финансовому управляющему. Он занимается комплексным сопровождением сделок. С даты перехода прав все сделки, которые будут произведены без управляющего, признаются недействительными. Как показывают отзывы о банкротстве физических лиц от тех, кто прошел через эту процедуру, финансовый управляющий получит 2% вознаграждения при удовлетворении требований кредиторов.

Список имущества, которое нельзя изъять при процедуре банкротства

Далее представлен полный список имущества, которое нельзя отнять при процедуре банкротства:

• вещи, относящиеся к предметам индивидуального пользования, а также предметы обстановки;
• недвижимость, которая является единственной в собственности у должника;
• выигрыши, призы, а также государственные награды;
• денежные средства, которые в сумме оказываются ниже величины прожиточного минимума;
• домашние животные, а также предметы ухода за ними;
• продукты питания.

Нюансы банкротства

• Как показывают прошедших процедуру банкротства, к основным нюансам процедуры относится начисление процентов в случае отсрочки срока возврата долга. В этом случае закон не может предполагать полного освобождения от всех обязательств по кредитному договору. Это касается условий, которые были прописаны в официальном договоре первоначально. Поэтому проценты в процессе прохождения процедуры банкротства будут начисляться, однако только в полставки
• На погашение долга суд обычно предоставляет 5 лет. Если заемщик не уверен, что сможет исполнить свои долговые обязательства в течение этого времени, то есть другой вариант – продажа имущества заемщика. Этим будет заниматься банк, который выставит ценные вещи или недвижимость должника на аукцион. Стоит учитывать, что вещи «с молотка» уйдут далеко не за ту сумму, которая помогла бы покрыть долг.
• Как показывают отзывы о банкротстве физических лиц от тех, кто прошел через эту процедуру, в течение одного месяца с момента завершения арбитражного суда, банк вправе выставлять имеющиеся у него претензии к дебитору, высказать свое несогласие. Если государственный представитель сочтет несогласие кредитора весомым аргументом, то дело повторится снова, но на более высоком уровне. Об этом знает большинство прошедших процедуру банкротства.

Об опасности

В последнее время участились случаи фиктивного банкротства. За это предусмотрена уголовная ответственность сроком до 6 лет.

Банкротство может повлечь за собой и негативные последствия для заемщика. Банкрот не вправе в течение 3-х лет находиться на управляющих должностях. Если после банкротства у гражданина снова образовался долг, то повторить процедуру банкротства он сможет не раньше, чем через пять лет.

Заявление о банкротстве

Для начала процедуры банкротства в арбитражный суд подается соответствующее заявление. Право на обращение в суд дают обстоятельства, очевидно указывающие на то, что должник не сможет вернуть свои долги. Если гражданин не подает в суд заявление о своем банкротстве, то по закону он обязан сделать это. В противном случае налоговые органы вправе оштрафовать его. Чтобы оптимизировать процесс подачи заявления, можно обратиться в созданный для этих целей Федеральный центр, где специалисты бесплатно примут заявление от гражданина и помогут подготовить все необходимые документы для обращения в суд.

Требования по закону

Принятый недавно закон о банкротстве еще требует некоторых доработок. Об этом свидетельствуют и отзывы о банкротстве физических лиц. Закон начал действовать с октября 2015, поэтому судебная практика по подобным делам не слишком тщательно проработана.

Немало спорных моментов возникает при расчете суммы выплат. В качестве примера можно привести ситуацию, когда должник занял 2 000 000 рублей, и 1 000 000 в этом случае будет считаться просроченной задолженностью. Возникает вопрос: в процессе процедуры банкротства спишутся 2 миллиона или просроченная задолженность в размере 1 000 000.

Мифы о процедуре банкротства

1. Банкротство создано специально, чтобы оставить должника без каких-либо средств на дальнейшее существование. Этот миф не имеет оснований, так как в законе прописан список имущества, которое нельзя изъять в счет погашения долга. Об этом свидетельствуют отзывы прошедших процедуру банкротства.
2. Финансовый управляющий берет под контроль все моменты, которые связаны с жизнью заемщика и может распоряжаться всем его имуществом. Это заблуждение, так как Закон четко регулирует действия управляющего, а также его обязанности и права.
3. Банкрот не должен иметь никаких источников дохода. Это заблуждение нередко можно встретить даже среди прошедших процедуру банкротства. Это неверно, так как банкротом может быть признан гражданин, чьи доходы снизились, и он не может больше исполнять свои долговые обязательства.
4. Должник не сможет выехать за пределы РФ после признания его банкротом. Как показывают отзывы о банкротстве физических лиц от тех, кто прошел эту процедуру, суд закрывает выезд за пределы страны, но по уважительным причинам он может быть открыт (выезд для лечения болезни и т.д.).
5. Банкротом человек признается только по одному кредиту. Те, кто прошел процедуру банкротства знают, что банкротом должник признается по всем долговым обязательствам (кредитные договоры, расписки).
6. Банкротство является простой процедурой, достаточно лишь подать заявление. На деле процедура банкротства является сложным судебным процессом.
7. В тех случаях, когда в период процедуры банкротства у банка отобрали лицензию, кредит будет автоматически погашен. Как показывают прошедших процедуру банкротства придется отдавать деньги выплатить другому учреждению, скупившему долги банка.
8. За долги банкрота будут расплачиваться дети и другие родственники – это не так, прочитайте отзывы о банкротстве физических лиц. Долги переходят на родственников только, когда являлись поручителям по кредиту.

Оговорки по закону

Существует несколько важных дополнений по применению Закона:

• Сумма всех долгов для процедуры банкротства – 500 000 рублей. долги могут суммироваться.
• Закон могут использовать должники, сотрудники налоговой, заимодавцы.
• Мировое соглашение по Закону может быть заключено только, когда требования кредиторов 1-ой и 2-ой очереди будут удовлетворены.
• После признания гражданина банкротом любые преследования долгов кредиторами будут считаться незаконными.

Обязанности положения

После введения Закона по сей день возникает огромное количество споров. Одни заемщики думают, что закон направлен на то, чтобы забрать у них последнее имущество. Другие – уверены, что банкротство поможет им выбраться из долговой ямы. На деле же Закон устанавливает обязательства для заемщиков и для кредиторов. Это и дает возможность урегулировать возникающие между ними кредитные отношения.

Мнения юристов

Споры после введения Закона возникают и среди юристов. Основные положения закона уже активно используются на практике, но по некоторым моментам все же возникают вопросы. Они чаще всего касаются объектов недвижимости. Иногда возникают вопросы, ответы на которые требуют идеального знания Закона, к примеру, когда должником является ИП, и он продает свои долги ООО. Согласно какому Закону в этом случае должна проводиться процедура банкротства. Будет ли играть решающую роль в этом случае деятельность ООО?

Отзывы тех, кто прошел процедуру банкротства

Мнения тех, кто прошел через процедуру банкротства расходятся. Кто-то считает ее единственным вариантом решения проблем, который подарит независимость. Другие придерживаются мнения, что процедура банкротства нацелена на то, чтобы отобрать у них последнее имущество. Россияне пока неоднозначно воспринимают банкротство физических лиц. Возможно, со временем, когда судебная практика по таким делам будет более обширна можно будет более четко определить точку зрения россиян о процедуре банкротства физических лиц.